Личные финансы — всё, что связано с навыками управления денежными потоками, позволяющими пользоваться всеми их плюсами с выгодой для себя. Это способность контролировать свои финансы. Можно сказать, что главная цель — забыть о деньгах.
Если ваша конечная цель — денежные средства, значит ваши личные финансы и инвестиции находятся под неверным управлением. Бессмысленно откладывать суммы, если не понимаете, для чего они понадобятся. Личные финансы — больше про стратегию, чем про арифметику.
Но сначала нужно научиться азам. Обучиться личным финансам можно посредством прослушивания аудиокниг и подкастов, чтения электронных книг, а также прохождения бесплатных онлайн-курсов.
Стратегии
Советы следующие:
- Составление бюджета позволит сберечь достаточную сумму денежных ресурсов для достижения будущих целей и жить по средствам. Распределение зарплаты (дохода):
-
-
- 50% — на товары и услуги жизненной необходимости;
- 30% — на услуги и товары, связанные с привычками;
- 20% — в инвестиции на перспективу, включая долгосрочные.
-
- Ограничение долговых обязательств. Контролируйте сумму долга — следите, чтобы приход всегда превышал расход.
- Создание чрезвычайного фонда. Откладывайте денежные средства на чрезвычайные расходы, например, оплата счетов больниц, капитальный ремонт авто, на случай увольнения.
- Отслеживание кредитного рейтинга. Без хорошей истории вряд ли сможете получить ипотеку, финансирование или арендовать имущество.
- Правильное пользование кредитными картами. Не допускайте сильной загрузки карт и следите за своевременной оплатой процентов.
- Наличие дебетовой карты. Дебетовая карта будет служить гарантией того, что будете время от времени расплачиваться за небольшие покупки именно ею, а не кредитной картой.
- Защита финансов в случае возможной утраты работоспособности и смерти. Составление завещания позволит защитить имущество и обеспечит исполнение ваших желаний после ухода. Кроме того, можно прибегнуть к услугам страховых компаний.
- Максимальное снижение налогового бремени. Воспользовавшись налоговыми льготами, увеличите экономию по налогам, и тем самым высвободите денежные ресурсы.
- Инвестирование в пенсию. Чем раньше начнёте выделять средства на пенсионное обеспечение, чем выше будет рост денежной массы в будущем.
- Диверсификация портфеля ценных бумаг. Сочетайте долгосрочное инвестирование с приобретением рискованных активов.
- Пользование студенческими банковскими преференциями. Окончившим высшее учебное заведение (студентам) доступно большое количество планов гашения кредитов и вариантов уменьшения выплат.
- Отдых. Награда в виде путешествия, дорогого приобретения или посещение элитного заведения даст вам чувство финансовой самостоятельности, к которой так стремитесь.
- Делегирование полномочий. Регистрация у брокера, найм высококлассного специалиста из финансовой или бухгалтерской сферы – хотя бы единожды – отличный метод начать планирование.
Принципы
Основные принципы которых должен придерживаться начинающий управляющий своими финансами:
- Приоритизация — способность правильно оценивать финансовые потоки, не теряя при этом концентрации внимания.
- Сдержанность – снижайте траты на активы, которые не способствуют обогащению, пока не сможете достичь ежемесячных целей или сбережений по уменьшению долговых обязательств. Это важнейший аспект создания капитала.
- Оценка – управлять личными финансами, как предприятием, значит оценить возможные расходы и выгоды новой кампании.
Ключевые черты характера
Для управления личными финансами важно обладать следующими чертами характера:
- дисциплина — регулярные сбережения и инвестиционная дисциплина. Необходимо определить цель по фиксированию дохода и не отходить от неё;
- чувство времени — откладывание может привести к плачевным последствиям;
- эмоциональная не привязанность — отделяйте чувства от разума.
